以我的收入和負債每月投資多少金額到定期定額金機會較好?
我是單親媽媽有3個小孩要撫養(國小國中大學各一)每月固定收入有5萬4兼職非固定收入有2萬左右(鐘點)生病或請假就沒有的那種固定支出有房貸約2萬外傭約2萬生活費較抓不出來(可多可少)身邊活儲存款只有17萬那我每月可投資幾支海外基金(每支3000元)能間儲蓄又能投資的效果?自己的想法是買6支:美林拉美/美林世礦/JF東協/富達新興/富坦拉美/富坦全球債大大有更好的建議嗎?更新:我也是考慮了好久才決定放手一搏因為幾年下來活儲都保持在20萬左右(年終獎金約8萬元拿來分2學期繳小孩學費)我把車賣了大家都騎腳踏車沒有油錢問題只有生活費(包含水電瓦斯電話費)較難抓所以想想20萬的活儲不如試試基金看能否一年一年慢慢把活儲數字提高(走一步算一步了)如果都沒有投資管道只是不斷省省省日子一樣過得提心吊膽...不知我這樣的想法是否正確?更新2:房貸想申請寬限期只繳利息$1萬4可省下6000小孩目前都沒補習也沒紅白包保險之前年繳3萬因繳不起早就停了(只剩勞健保)看不到未來...只有想基金能否給我一綫生機....
您好～ 投資基金雖然是很好的理財方式, 不過還是要精算後再決定每個月的投資金額 人家說理財之前先理債, 所以先就您目前的狀況來試算一下, 在來決定您應該適合投資多少錢在基金上面 <固定收入> 固定收入54000+兼職平均15000來計算=69000 <平均支出> 伙食費 : 4人 X 150 / 人 = 600, 600 X 30天 = 18000 水電2000+手機費500+電話費含上網費700+日用品含雜項3000+瓦斯500+油錢500 = 7200(保守) 房貸2萬 + 外傭2萬 = 4萬 一個家庭總共需支出 : 65200 / 月 可用金額 : 69000 - 65200 = 3800 ( 除非您念大學的小孩也有打工才會比3800還多 ) 以上不含小孩學費,醫療費,紅白包, 宵夜點心, 補習等.... 緊急備用金 : 10萬 基金支出 : 6支 X 3000 = 18000 / 月?負擔不會太重嗎? 如果您真的想投資基金, 個人建議選2檔基金就好, 每檔各5000元, 或3檔基金每檔各3000, 分散太多不見得會有高獲利, 而且您選的基金都是積極型的, 對您目前的環境來看, 風險有點大, 可以的話一檔<全球型>或<平衡型>搭配一檔<區域型>可能會比較適合您 <平衡型> 推薦====＞美林環球資產配置基金A2-USD 單筆申購3年報酬52.31%, 2年報酬31.59%, 1年報酬18.27% 年初至今12.16%, 標準差5.64, 遇次級房貸僅7%波動, 是一支很抗跌的平衡型基金 ＜全球型＞ 推薦(穩健型)< 富蘭克林坦伯頓成長基金 > 主要投資於已開發國家的北美洲, 歐洲及亞洲市場, 產業投資於銀行, 保險, 媒體, 軟體通訊服務, 能源, 生化製藥, 汽車產業, 大部分都集中在於金融及服務2大產業, 由於是已開發國家, 所以每年的報酬率均不會大起大落, 基金性質介於保守與穩健型之間, 適合做為您的核心投資 推薦(穩健偏積極型) ＜ 富達新興市場 ＞ 1. 主要投資於金磚4國其中3國包含印度5.6%, 巴西12.8%, 俄羅斯10.3% ( 除了中國 ) , 以及土耳其, 墨西哥, 南韓, 南非, 台灣之原物料, 電訊, 資訊科技, 金融, 核心消費, 工業等...產業, 這支基金不錯唷～ 2. 此檔基金可以當成您的投資核心, 我把他歸類為全球型基金, 此基金投資於新興亞洲, 新興歐洲與拉丁美洲, 可算是全球新興市場基金, ㄧ樣有分散風險效果, 重點是他的報酬卻比已開發的全球股票型基金來的好 <區域型> 推薦較積極型的基金 1. 以亞洲不含日本的基金, 3年報酬前5名只剩 寶源環球-新興亞洲基金A還沒下架, 其他都下架了 以下幫您挑選幾檔目前績效表現佳, 且未下架的基金給您參考 (1)寶源環球-新興亞洲基金A (2) 摩根富林明JF東協基金 (3)先機亞太股票基金-A股 (4)新加坡大華投資基金 2. 拉丁美洲：主要以投資巴西豐沛的原物料為主, 拉美3年報酬前5名為霸菱, 摩根富林明, 美林, 寶源, 友邦 3. 新興歐洲 : 以投資俄羅斯能源題材的東歐為主, 而東歐3年報酬率前5名分別為, 美林新興歐洲基金A2-USD, 霸菱東歐基金-美元, 法儲銀資產管理新興歐洲基金-R/D USD, 鋒裕東歐基金A2美元, 百利達歐盟匯聚基金-美元 4. 以能源基金來說, 替代能源, 原油, 礦業都屬未來投資的趨勢, 不過近期漲幅過高, 建議採定期定額已降低風險, 而能源基金則屬美林世礦與美林新能源稱霸能源類基金, 長線看好, 但短線坡動大, 報酬也很可觀 ＜投資屬性建議＞ (1)積極型 : 新興亞洲40%( 或東協 )＋ 拉丁美洲30%＋ 礦業30% ( 或能源 ) (2)積極偏穩健型 : 全球股票型基金25%＋新興亞洲25% ( 或東協 ) ＋礦業25% ( 或能源 )＋拉丁美洲25% (3)穩健型 : 全球股票型基金40%(平衡型)＋亞洲股票型30% ( 或東協 ) ＋礦業30% ( 或能源 ) (4)穩健偏保守 : 全球股票型基金50%(平衡型)＋亞洲股票型30%＋大型歐洲股票型20% 以上是給您的參考資料,希望對您有所幫助,也歡迎隨時來射手部落格哈啦聊天唷～ 祝您投資順利^^ 2007-10-05 13:11:38 補充： 房貸可以抵稅..所以不急著繳清是正確的 記得基金部分要設停利點,一步一腳印,慢慢賺 ~ 設定15~20%獲利就出場,尋求回檔後的低點再進場 可以到我部落格看看,裡面有將近900篇財經資訊,或許能對您的投資方向有一點幫助 希望您日後投資順利囉^^
您好,我是國泰的服務人員荔枝,建議您購買投資型保單,每月3000元就可以選擇您以上想要買的基金,以您單親媽媽的狀況更應該要保險與投資同時進行才可以,我也是做媽媽的人,您的想法我能體會,其實如果有整筆投資加上定期定額同時進行,相信一定比活儲好的,加速累積財富必須要改變想法才能改變生活,希望有緣能幫您做理財規劃,祝順心.單親媽媽(爸爸)總是很辛苦的，不過先別灰心，只要建立好理財的觀念，我想有一天你一定會輕鬆的^^！參考資料：我是有寄信給你，不知你有沒有收到了呢？？
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